Как проверить есть ли кредит на человеке?

Содержание:

Как узнать код субъекта кредитной истории

В банковской терминологии есть такое понятие, как «код субъекта кредитной истории». Код субъекта КИ — это комбинация цифр или букв, которая позволяет заемщику получить информацию в ЦККИ о том, в каких бюро хранится его история.

Подобный шифр — это своего рода защита данных о клиенте. Код субъекта кредитной истории придумывает сам заемщик в момент оформления первого займа, после чего информация об этом направляется в БКИ.

Часто случается так, что клиент банка забыл или потерял ранее направленный в бюро пароль. В таком случае ему придется создавать новый код субъекта кредитной истории, так как предыдущий не подлежит восстановлению. Сделать это несложно — достаточно обратиться в любое финансовое учреждение или бюро и написать соответствующее заявление. Но стоит учесть, что такая услуга предоставляется платно и обойдется в 300 рублей.

Также получить информацию о том, в каком бюро хранятся данные, можно и без кода субъекта КИ. Для этого потребуется обратиться в банк или БКИ и предоставить паспорт. Сотрудники сделают запрос в ЦККИ без использования пароля.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Ответ – да. Но сейчас в России действует закон, по которому запрос КИ на другого человека должен производиться только с его согласия.

С 2015 года всем юридическим организациям позволили запрашивать кредитную историю на человека. Компаниям может быть интересна надежность и кредитная нагрузка соискателя как потенциального сотрудника. Если человек исправно платит по займам, не имеет долгов, шансы быть принятым на работу повышаются.

Банки регулярно запрашивают КИ на сотню тысяч заемщиков, чтобы решить, выдать им кредит или нет. Но может ли запросить кредитную историю на другого человека физическое лицо? Ответ в следующем разделе.

Если нужна кредитная история родственника

Человеку потребуется взять нотариально заверенную доверенность. Вообще, доступ к сведениям на заемщиков строго ограничен. Не зря при заключении кредитного договора между банком и физическим лицом последнему присваивается специальный код субъекта. Это пароль, который защищает данные человека. Чтобы заказать кредитную историю, нужно знать код субъекта, который состоит из цифр и букв, латиницы либо кириллицы.

Доступ к КИ другого человека может быть открыт в следующий случаях:

  1. Если человек самостоятельно запрашивает отчет.
  2. При запросе с нотариально заверенной доверенностью.
  3. Если запрос делает юридическая организация или индивидуальный предприниматель.

Во всех остальных случаях в доступе будет отказано. Стоит рассмотреть несколько примеров для наглядности.

Пример 1. Нужно запросить кредитную историю на сестру физическому лицу. Сестра оформляет доверенность, предоставляет паспорт. Родственница может на законных основаниях заказать кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй либо банки, заплатив согласно тарифам.

Пример 2. Человеку нужно выяснить кредитную историю потенциального сотрудника, он является индивидуальным предпринимателем. Проблем с законом также нет. Нужно взять согласие с соискателя, затем подать запрос в бюро кредитных историй не как физическому лицу, а как бизнесмену.

Пример 3. Женщина хочет проверить кредитную историю своего потенциального мужа. Сфотографировав его паспорт, она сделала втайне от него запрос в БКИ через стороннюю организацию. Поскольку владелец паспорта не давал согласие на запрос, действия женщины и компании, предоставившие доступ к КИ незаконны. Если организация действует в рамках закона, она откажет в запросе.

Если нужна КИ постороннего человека

На постороннего заказать отчет простому человеку невозможно. Необходимо знать код субъекта.

Для запроса в реестр ЦБ, чтобы выяснить список БКИ, где хранится кредитная история, кроме кода субъекта потребуются паспортные данные. Их пользователь указывает в заявлении.

Единственно возможный вариант – если человек добровольно согласился предоставить все сведения на свое имя для запроса кредитной истории. Заверил доверенность у нотариуса и передал ее.

Если человек думает, что может воспользоваться каким-нибудь сервисом, имея только паспортные данные без кода субъекта, то ему придется нести ответственность за совершенные действия. Есть множество сайтов, предлагающих получить кредитную историю на любого человека, очистить сведения о просрочках или удалить свою КИ. Все это мошенничество.

Способы узнать, какие кредиты на меня оформлены?

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены в банках или других кредитных организациях? Такую информацию можно получить разными способами, и все возможные варианты проверки рассматриваются подробно далее.

Личное обращение в банк

Для проверки кредитов можно обратиться в банк. И сделать это возможно такими способами:

  1. Личным обращением за выписками по кредитам. При себе надо иметь паспорт.
  2. Через интернет-банкинг. Заходите в кабинет и ищите данные в разделе кредитов, которые вы оформляли.
  3. С помощью СМС-банкинга. Выясните, какую команду и на какой номер нужно отправить для запроса. Когда заявка сделана, вы получите ответ в сообщении на мобильный (СМС с кредитами, которые оформлены, и долгами по ним).
  4. Из приложения мобильного банкинга. После установки программы авторизуйтесь и ищите раздел кредитных продуктов.
  5. Звонком по единому номеру. Оператору сообщите данные о себе, которые он спросит.

Выбор того или иного варианта зависит от того, какие способы предоставляет конкретный банк.

Запрос в бюро кредитных историй

Как узнать, есть ли на мне кредиты, а также сколько их всего? Данные обо всех займах, которые берут и получают россияне, направляются в специализированные организации – бюро кредитных историй. И в кредитной истории есть информация о кредитах, которые вы оформляли, а также в которых вам отказали. Также тут упоминаются все особенности выполнения долговых обязательств, а именно совершенные и задержанные платежи.

Когда вы смогли узнать место хранения данных о кредитах, которые оформляли, то можно направлять обращение в бюро. И есть такие способы:

  1. Лично в офисе. Сюда надо прийти с паспортом, чтобы составить заявление.
  2. Письмом с письменным запросом или заполненным готовым бланком с личной заверенной нотариально подписью.
  3. Телеграммой, высланной из оснащенного телеграфом почтового отделения. В нее войдут персональные, контактные и паспортные данные. Также в телеграмме ставится заверяемая отправляющим оператором подпись отправителя.
  4. С сайта бюро. Тут надо зарегистрироваться, после чего подтвердить личность, а потом авторизоваться и сделать заказ.
  5. Через Госуслуги. При наличии подтвержденной учетной записи возможно миновать регистрацию с идентификацией и авторизоваться в личном кабинете сайта БКИ для оформления запроса.
  6. У партнеров. Они есть у всех крупных бюро, но за посреднические услуги взимают оплату.

Обращение напрямую в БКИ два раза за год будет бесплатным, а за третий и каждый следующий запросы нужно платить. Цена за услугу устанавливается конкретным бюро.

Проверка кредитной истории онлайн на сайте Сервис-КИ.com

Чтобы не тратить время, можно воспользоваться сервисом, таким как http://сервис-ки.com/. Тут получить кредитную историю предельно просто: вы кликаете на кнопку заказа, заполняете небольшую форму, вносите оплату и проверяете электронное письмо с готовым отчетом.

В отчете будет все, что полезно узнать: кредиты, которые оформлены вами, отклоненные заявки, скоринг, причины результатов проверки и возможные поводы для отказов банков, а также советы экспертов.

Как узнать, есть ли кредиты на человеке через интернет?

Люди, у которых практически нет свободного времени, часто задаются вопросом, как проверить наличие кредитов у человека онлайн, не выходя из своего дома? И возможность есть. Рекомендуется воспользоваться сервисом bki24.info, позволяющим создать отчет по договорам кредитования за 15-60 минут. Стоимость услуги составляет 340 р.

Сервис bki24.info постоянно сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй, поэтому в подлинности полученных сведений не стоит сомневаться. В отчете будет сформирована точная информация с банковских учреждений о займах субъекта КИ и периодичности внесения денежных средств по договору.

Основное достоинство сервиса bki24- быстрое формирование отчетности по договорным обязательствам и ее получение на указанную при формировании заявки электронную почту. Плюс ко всему нет необходимости в подтверждении личности и паспортных данных другими лицами, к примеру, нотариусом в нотариальной конторе или сотрудником отделения почтовой связи на почте. Когда лично обращаешься в БКИ необходимо выждать очередь и пройти процедуры идентификации с работником бюро. Следовательно, даже раз в год бесплатное обращение в БКИ допускает сопутствующие траты на услуги нотариуса или почты, и как минимум проезд к месту назначения.

Подсчитав затраты можно прийти к выводу, что платный сервис окажется дешевле и выгоднее, нежели бесплатное обращение в бюро кредитных историй, не говоря уже о трате личного времени. Оно дороже всего.

Пошаговая инструкция, как проверить, есть ли долги на человеке через bki24.info:

Из чего состоит отчет по кредитам и займам

Документ состоит из пяти страниц и 17 полезных пунктов, позволяющих не только оценить ответственность и добросовестность заемщика, но и систематизировать расходы, увидеть переплату по процентам, а в дальнейшем сделать вывод, что необходимо предпринять для уменьшения ненужных выплат. И конечно же, узнать, есть ли кредиты.

Отчетность по договорам займа состоит из:

  • перечня кредитов субъекта КИ, суммы задолженности и ежемесячного платежа;
  • кредитного скоринга, позволяющего увидеть сумму возможного займа. Человеку становится ясно, на что он может в дальнейшем рассчитывать, если срочно понадобятся денежные средства;
  • сведений по всем без исключения просрочкам, как по действующим, так и по закрытым договорам кредитования. Это полезно для любого, кто решил делать правильные выводы и не допускать в дальнейшем переплат по процентам;
  • проверки паспорта, не находится ли он в «черном» списке;
  • рекомендаций и выводов по сформированной отчетности договоров займа. Здесь подводится итог, почему скоринг именно такой и какие ошибки совершает субъект КИ. Практика показывает, что человек после получения истории задумывается, сколько же он переплачивает без весомых на то причин.

Для людей, имеющих несколько договоров займа, к примеру, ипотеку на квартиру, кредит на холодильник, мебель, рекомендуется произвести рефинансирование. Это позволит оформить ссуду по более выгодным условиям и платить на один счет, чтобы не запутаться.

Теперь понятно, как узнать, есть ли кредиты на человеке и что дает данная информация

Важно сделать правильные выводы, позволяющие грамотно использовать кредитные средства

Что входит в кредитный отчет

Кредитные истории состоят из нескольких частей:

  1. Титульная часть. В ней указаны общие данные о заемщике (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
  2. Основная часть. Здесь содержатся сведения о текущих кредитах и вступивших в силу решениях суда по долгам, о банкротстве, а также скоринговый балл заемщика, если БКИ его рассчитывает.
  3. Информационная часть (подавал ли человек заявки на получение займов, а также результаты рассмотрения).
  4. Закрытая часть. Ее видит только заемщик. В ней указаны все, кто когда-либо запрашивал кредитную историю и кто передавал информацию о заемщике.

Кредитный отчет формируется на основании кредитной истории. В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Поэтому многие БКИ публикуют на своих сайтах руководства о том, как читать кредитный отчет.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

К сожалению, сейчас множество информации, в том числе и паспортные данные, можно найти как в открытом доступе, так и в базах, которые можно купить. В результате мошенники получают возможность оформления кредитов по подложным документам, такие случаи встречаются все чаще. Именно для предотвращения подобного развития событий и необходим регулярный мониторинг состояния КИ.

Как мошенники могут взять на вас кредит

Основная опасность связана с расширением сферы услуг по кредитованию микрофинансовыми организациями онлайн. Для получения займов без отказа достаточно предоставить ксерокопии паспорта и других документов, фотографию. При наличии такой информации в сети сделать необходимые бумаги несложно, тем более, с применением современных программ.

Нередко приходится сталкиваться и с недобросовестными банковскими сотрудниками, которые идут на сговор с мошенниками. В результате становитесь обладателем кредита, долги по которому придется погашать вам. Чтобы добиться отмены договора, придется потратить много времени и сил. Отметим, что получить положительное решение по этому вопросу будет чрезвычайно сложно.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Если заметили в кредитной истории наличие кредита, который не оформляли, действуйте по следующей схеме:

  • Уточните, какая организация выдала быстрый займ, когда это было сделано, узнайте номер договора.
  • С этой информацией обращайтесь в отделение полиции по месту жительства, добейтесь получения документа, подтверждающего, что заявление принято.
  • После этого обращайтесь в банк или МФО, выдавшее кредит, составляйте претензию.
  • При необходимости требуйте выдачи информации с камер наблюдения, проведение экспертизы почерка.

По заявлению и претензии должно быть проведено расследование как сотрудниками полиции, так и службой безопасности банка. Дальнейшее развитие событий возможно по следующей схеме — мирное соглашение с банком или судебное разбирательство.

После того как проблема устранена, не забудьте взять в банке документ, подтверждающий, что претензии к вам отсутствуют.

Как уберечься от мошенников

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо соблюдать элементарную осторожность. Старайтесь, чтобы как можно меньше ваших документов были размещены в сети

Не передавайте удостоверения личности никому, даже родственникам. В случае утери сразу занимайтесь восстановлением.

Как узнать кредитную историю через приложение Сбербанк онлайн

Клиенты Сбербанка при этом вправе воспользоваться услугой в приложении. Если у заемщика есть интернет-банк, то отчет можно сформировать непосредственно в нем (услуга не бесплатная. Стоимость — 580 рублей). Чтобы получить кредитный отчет через Сбербанк онлайн, необходимо выполнить следующие действия:

  • зайти на главную страницу онлайн банка;
  • ввести пароль и логин от личного кабинета;
  • нажать на пункт «Прочее» в главном меню;
  • выбрать раздел «Кредитная история»;
  • нажать на кнопку «Получить кредитную историю»;
  • заполнить платежный бланк (необходимо указать счет банковской карты, с которой будет оплачена услуга);
  • дать разрешение на обработку персональных данных и подтвердить операцию;
  • подтвердить оплату с помощью кода, полученного в СМС.

Кредитная история придет в личный кабинет в течение 5 минут. Она сохраняется в системе до следующего запроса. Его можно будет повторить через 1,5-2 месяца.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Как узнать свои кредиты в банках онлайн? Получить информацию об имеющихся действующих и погашенных кредитах, которые оформлял заемщик, действительно можно дистанционно. Существуют разные способы онлайн-проверки, и все они рассмотрены ниже.

Запрос в бюро кредитных историй о действующих кредитах

Как узнать, есть ли кредит на человеке? Обратиться в БКИ дистанционно. Для этого:

  1. Зайдите на сайт бюро, в котором найдена ваша кредитная история.
  2. Зарегистрируйтесь, указав запрашиваемые данные.
  3. Авторизуйтесь в личном кабинете и подтвердите учетную запись (по телефону или по электронной почте).
  4. Подтвердите личность. Пройти идентификацию можно разными способами (перечень зависит от конкретного бюро): через Госуслуги, в офисе бюро, телеграммой с заверением оператора связи, через «Сбербанк Онлайн», а также по e-mail при наличии цифровой усиленной подписи.
  5. После получения доступа ко всем сервисам (при успешной идентификации) заказывайте отчет. Он доступен в личном аккаунте, но также его можно получить на электронную почту и скачать файл формата PDF.

Как можно узнать, сколько кредитов у человека, в БКИ иными способами? Сделать это можно лично в офисе бюро с предъявлением паспорта и написанием заявления (большинство главных отделений находится в Москве), письмом с нотариально заверенной личной подписью и заполненным бланком запроса, телеграммой с заверением отправляющим оператором, через партнера организации или по электронной почте с усиленной электронной подписью.

Обращение в банк

Как узнать, оформлен ли на меня кредит, брал ли я его в определенном банке? Обратитесь в конкретное банковское учреждение, выбрав один из способов:

  • Выписка по кредиту. Заказать ее можно в отделении у менеджера, предъявив паспорт. В таком документе указываются номер договора и остаток долга по кредиту, а также иные сведения. Такие справки предоставляются бесплатно ежемесячно, но за более частые заказы банк вправе взимать плату.
  • Звонок на горячую линию. Позвоните по единому номеру организации и назовите оператору информацию о договоре: его номер (если документ на руках), ФИО и данные из паспорта, кодовое слово. Оператор сообщит задолженности или вышлет выписку на электронную почту.
  • Интернет-банкинг. Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то сможете получать данные о своих кредитах в личном кабинете после авторизации. Открывайте соответствующий раздел и просматривайте сведения обо всех договорах, заключенных с банком.
  • Мобильный банк. Требуется установить приложение, зарегистрироваться в нем (часто используются регистрационные данные интернет-банкинга) и найти раздел кредитов.
  • СМС-банкинг. Некоторые банковские учреждения предлагают клиентам отправлять текстовые запросы на короткие номера. Это может быть слово «БАЛАНС» или «ДОЛГ». В ответ приходит сообщение с остатком по кредиту или кредитной карте.
  • Терминалы. Такой способ предполагает помещение внутрь карты (привязанной к кредитному договору), введение номера договора кредита или поднесение к считывающему устройству штрих-кода документа.

Проверка у ФССП

Как можно узнать, есть ли кредит, бесплатно и дистанционно? Обратитесь в ФССП через интернет. У Федеральной службы судебных приставов есть собственный сайт и база данных банка исполнительных производств. Доступ к этой базе открыт для всех посетителей веб-ресурса, но в ней находятся сведения только о задолженностях, взимаемых приставами.

Если вы не платили по кредиту, и кредитор после попыток мирными способами вернуть свои деньги подал в суд, а судья принял решение назначить взыскание задолженности и направил постановление в ФССП, то было начато исполнительное производство. Информация о таком долге автоматически появится в базе данных службы.

Как узнать, есть ли взимаемый приставами кредит на человеке? Открыть специализированный сервис ФССП по проверке задолженностей –  https://fssprus.ru/iss/IP. Заполняйте форму поиска физических лиц, вводите капчу и начинайте поиск. Если долги были обнаружены в базе данных, то информация о них появится на экране. Если ничего не удалось найти, значит, взимаемых приставами задолженностей по кредитам нет.

​​Часто ли мошенники обманывают людей

Случаи мошенничества встречаются нечасто. Точных статистических данных не существует. Это связано со многими факторами:

  • не все обманутые граждане подают заявление о неправомерном кредитовании;
  • не все данные о мошенничестве подлежат учету;
  • некоторые банки зачисляют в число потенциальных мошенников граждан, которые не смогли своевременно внести платеж в связи с не зависящими от них обстоятельствами, а не по злостному умыслу.

Важно! Многие мошенники обращаются в банк или МФО и первоначально берут незначительную сумму, своевременно ее выплачивая. Данные действия требуются для повышения лимита и получения большей денежной суммы.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

  • Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  • Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
  • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  • Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. КИ может ухудшиться из-за закредитованности – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один, и общая нагрузка снизится, что скажется и на кредитной истории. Кроме того, рефинансирование может быть выгодно для самого заемщика. Выплачивать проценты и следить за платежами понадобится только для одного кредита, а не для нескольких – это проще и удобнее. Процентная ставка изменяется со временем, чаще всего в меньшую сторону, поэтому рефинансировать кредит под более низкий процент, чем изначальный, – вполне возможный исход.
  • Реструктуризация. Изменить кредитную историю можно, имея только один активный кредит. В таком случае более выгодным вариантом, чем рефинансирование, может стать реструктуризация обязательств. Это изменение условий кредитования по предварительной договоренности с банком. Иными словами, кредитор изменяет срок кредитования и сумму ежемесячного взноса: например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправлению кредитной истории, так как снизит закредитованность и уменьшит долговую нагрузку. Кроме того, если условия станут более оптимальными и посильными для заемщика, он с меньшей вероятностью допустит просрочку. А если просрочек не будет, это хорошо скажется на кредитной истории. Реструктуризацию рекомендуется применять, если активное обязательство только одно, в иных случаях более выгодным может оказаться рефинансирование.
  • Депозит. Сразу брать новые или видоизменять уже существующие кредиты необязательно, так как изменить кредитную историю можно и другим способом. Если у вас есть сумма, которую вы хотели бы сохранить, можете положить ее на депозит в банке, с которым планируете сотрудничать в будущем. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, вероятно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это значит, что в будущем вам будет легче брать в этой организации кредиты и возвращать их – банк уже окажется знаком с вами как с платежеспособным клиентом, имеющим хорошую репутацию. По похожему принципу работает открытие зарплатного проекта в каком-либо банке: зарплатным клиентам предлагается пониженная процентная ставка или индивидуальные условия.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как узнать свою кредитную историю в режиме онлайн бесплатно

Теперь рассмотрим вопрос о том, как проверить кредитную историю бесплатно. Действующее законодательство предоставляет заемщикам возможность ознакомиться с данным документом бесплатно в режиме онлайн два раза в год в каждом бюро (но не более одного раза на бумажном носителе).

Как посмотреть кредитный отчет с помощью сайта ЦБ

Чтобы узнать свою кредитную историю, надо найти место ее хранения. Сделать это можно в сети интернет, воспользовавшись официальным сайтом ЦБ. Запросить список БКИ, где хранятся данные, возможно после заполнения специальной формы. Для этого необходимо совершить следующие действия:

Необходимо отметить, что получить КИ непосредственно через сайт Центрального Банка нельзя. Через него можно только узнать, где хранится кредитный отчет. Запросы в БКИ придется отправлять самостоятельно.

Если у заемщика есть зарегистрированный профиль на портале Госуслуг, то процесс получения истории упрощается. Получить информацию о бюро, в которых хранятся данные, можно следующим образом:

  1. Зайдите в личный кабинет и наберите в поисковой строке «проверить кредитную историю».
  2. Выберите пункт «Сведения о БКИ».
  3. Нажмите «Получение сведений из ЦККИ» и введите необходимые данные.
  4. Дождитесь момента, когда запрос будет обработан.

Способы получения КИ

Сразу отметим, что существуют два вида выписки:

  • краткая или кредитный рейтинг, содержит информацию по количеству активных займов, суммарный лимит, просрочкам (при их наличии), совершенных запросах;
  • полная, все то же, но в более расширенной форме.

Причем за подробности придется доплатить не менее тысячи рублей.

Отправлять запросы, чтобы узнавать состояние КИ, можно в следующие места:

Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ), речь идет об агентстве кредитной информации, одном из самых крупных, официальных представителей НБКА. Располагая специальным онлайн-сервисом, любой заёмщик сможет легко найти свою КИ. И это далеко не все из оказываемых услуг:

  • устанавливают код субъекта;
  • получают справки из ЦККИ; информацию по залоговым автомобилям;
  • заказывают кредитный отчет из любых БКИ;
  • помогают оспаривать данные по КИ;
  • подключают СМС-оповещение по всем изменениям, внесенным в КИ.

Это действительно идеальный вариант для тех, кто стремится быть постоянно в курсе своего рейтинга. Для получения доступа к сервису, следует зарегистрироваться, подтвердив личность. Все услуги платные, внести средства можно тем способом, который более удобен для клиента.

Какие ограничения возникают у должников

Когда человек берет на себя обязательства по выплате займа, он должен понимать, что все условия договора должны выполняться не только в полном объеме, но и своевременно. Если долг еще не перешел на стадию судебного и далее – исполнительного производства, последствия неуплаты могут выражаться в следующем:

  • При наличии предмета залога – его реализация на торгах (в зависимости от суммы долга);
  • Наложение штрафных санкций, предусмотренных договором;
  • Передача долга коллекторскому агентству – «моральное» давление.

Но если кредитор обратился в суд, его требования были удовлетворены, он получил исполнительный лист, то приставы в рамках возбужденного исполнительного производства могут «заставить» платить кредит следующим образом:

  • Временно ограничить выезд за пределы РФ;
  • Ввести запрет на совершение регистрационных действий;
  • Лишить права на управление автомобилем;
  • Наложить исполнительский сбор;
  • Привлечь к административной и далее к уголовной ответственности.

Итог (ответы на популярные вопросы о проверке кредитных досье)

Можно ли получить кредитную историю бесплатно?

Да, законодательство позволяет заемщикам проверять кредитную историю бесплатно 2 раза в год в каждом бюро (но не более одного раза на бумажном носителе).

Можно ли узнать КИ через портал Госуслуг?

Через Госуслуги можно получить только список БКИ, где хранится кредитная история. Отправить запросы непосредственно через данный сайт нельзя, то есть это придется делать самостоятельно.

Можно ли запросить КИ через банк?

Если банк предоставляет такую услугу, то через него можно также запросить кредитную историю и рейтинг. К примеру, Сбербанк предоставляет такую услугу для своих клиентов.

Можно ли узнать сразу и кредитный рейтинг и историю?

Да, можно.

Влияет ли поручительство на КИ?

Да, влияет.

Как часто происходит обновление информации в кредитном досье?

КИ обновляется в течение 10 дней после поступления информации об изменении.

Сколько времени хранится кредитная история?

БКИ обязаны хранить досье в течение 10 лет.

Можно ли получить кредитный профиль заемщика без его ведома?

Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, может получить субъект кредитной истории. Основную часть кредитной истории и рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с письменного согласия заемщика. Информационную часть без согласия заемщика может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи кредита (займа).

Можно ли удалить из кредитной истории информацию о просроченных платежах?

Нет, кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации. Удалить что-либо из нее нельзя.

Что делать, если БКИ отказывается бесплатно предоставить отчет по кредитной истории?

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, два раза в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату. В случае если бюро кредитных историй отказывает вам в бесплатном получении кредитного отчета, вы можете обратиться с соответствующей жалобой в Банк России.

Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника, если я наследник?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела.

СледующаяЧто такое персональный кредитный рейтинг и как его узнать бесплатно самостоятельно или платно через посредников

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector